“Зачем переплачивать?”— сколько раз слышали, когда речь о страховке на похороны? Ну что ж, а давайте отложим эмоции и глянем на цифры.
Для начала хочу напомнить, что decesos, как в простонародье называют в Испании полис ритуального страхования — это не накопительная страховка. Это сервис, который обеспечивает полное сопровождение похорон: транспорт, tanatorio, подготовку тела, церемонию прощания, сам сервис, документы, налоги и все остальные формальности. То есть вы или ваши близкие не останетесь с этим один на один. Подробнее здесь.
Все расчёты в этой публикации сделаны на основе актуальных тарифов по городу Аликанте. В других городах, даже в границах одной провинции, цены отличаются.
Сценарий 1 (40 лет)
Ты в форме, на спорте, на ПП… Вы удивитесь, но именно сейчас — тот самый момент, чтобы оформить полис decesos. Нет, это не мрачный прогноз, а ответственное решение для себя и своей семьи. Не самое весёлое решение, но, поверьте, одно из самых рациональных. Особенно — если без суеверий трезво посмотреть на цифры.
Для примера возьмём актуальные расчёты по провинции Аликанте на август 2025 года.
Итак, Prima Natural (гибкая оплата):
* Начальный взнос около 36 €/год.
* С возрастом взнос растёт, в 60 лет он трансформируется в фиксированную prima nivelada.
Проживёшь ещё 40 лет? Непременно! Тогда ты заплатишь в сумме около 5 300 € за страховку.
А что по факту? Сегодня стоимость похорон в Аликанте — от 5 400 €. Если цены продолжат расти на 3,5% в год (а именно это показывает статистика OCU), через 40 лет стоимость похорон будет более 14 000 €.
Если следовать этой динамике, в результате, заплатив страховой 5 300 €, получаешь покрытия на 14 000 €. Где здесь переплата?
Конечно, этот сценарий основан на том, что вы проживёте долгую жизнь, полную здоровья и удачи. И лестницы исключительно не скользкие, все повороты удачные, психика устойчива, внешние обстоятельства идеальны и мы уже застрахованы от всех фатальных непредвиденных обстоятельств. На 120 лет предлагаю сделать расчёты самостоятельно.
Сценарий 2 (67 лет)
Разберём на конкретном примере: женщина 67 лет, проживает в Аликанте.
Выше я привела данные OCU, а в проекте мы видим, что контрактный капитал ниже — 4180€. “Вот оно! — Потрёт руки ищущий подвоха… — Всё не так!…”
Всё не так. Страховая не работает по розничным ценам. У неё есть внутренние договоры с похоронными службами. Все расходы урегулируются напрямую. В контракте указано, что входит в сервис — именно это и получит клиент на выходе.
Как видим:
• Стоимость полиса — 25,52 € в месяц (или 306,24 € в год).
• При оплате за год выходит экономней, около 292 €.
• Через 15 лет клиент заплатит за страховку в сумме порядка 4 500 €, а получит услугу, которая уже сегодня стоит от 5 400 €, и стоимость которой будет только расти.
Кроме того, полис DKV уже включает полезные опции, которыми можно воспользоваться при жизни:
• туристическая страховка с покрытием до 18 000 € (не убирается, так как обеспечивает репатриацию из любой точки мира),
• онлайн-консультации с врачами,
• профилактическая чистка зубов раз в год.
Сценарий 3 (72 года)
В “золотом возрасте” мысли о будущем становятся более конкретными, и многие хотят заранее позаботиться о том, чтобы не обременять своих близких. Но после 70 лет уже нет возможности раздробить платежи по месяцам, страховые переходят на другую форму оплаты, я бы сказала, на другой продукт, всё также обеспечивающий покрытие на ритуальные услуги.
Prima única (разово):
* Один платёж: 6 450 €.
* Ни доплат, ни продлений, ни изменений. Всё покрыто — раз и навсегда. Я только о полисах DKV, у других могут быть свои нюансы.
Через 15 лет похороны могут стоить порядка 9 000 € и выше, выше разбирали почему. Даже если тебе уже 72, ты всё равно можешь выиграть — просто за счёт инфляции.
Этот выбор подтверждает и опыт тех, кто работает в этой сфере. Кстати, судебный медик, работающий “в системе”, для своего престарелого родственника выбрал именно Prima única. Тот самый случай, когда тот, кто ближе всего к реальности, принимает самые рациональные решения. Хотя, да, в моей практике были и те, кто и в таком возрасте предпочли периодичность оплат — поверьте, там были свои смыслы, а мне нравится, когда клиент принимает решение осознанно.
И ещё раз подчеркну, все расчёты реальны, сделаны с учётом Аликанте по действующим тарифам на август 2025.
А теперь вопрос:
Что именно вы называете переплатой?
— Когда вы платите заранее и в спокойном состоянии?
— Или когда родные и близкие внезапно ищут деньги на срочные расходы, в панике и слезах?
А, может, вы просто выбираете рациональность вместо того, чтобы откладывать неприятные решения до тех пор, пока они не станут срочными и дорогими? И не потому что “нет денег”, а просто умеете считать.
То есть даже при долгой жизни вы не переплачиваете — вы оплачиваете доступ к гарантированной услуге, по зафиксированной для вас стоимости, вне зависимости от рыночного роста цен.
И да, испанцы оформляют такие полисы с рождения не то что по-традиции, или из мрачных соображений, а потому что умеют считать. Практика показывает: это тот самый полис, на оплату которого у местных всегда найдутся деньги. Могут отказаться от всех страховок, но не от этой. Это единственный тип страхования, по которому страховой случай гарантирован самой жизнью.
One Comment
Весеннее промо 2026 на seguro de decesos
26.08.2025[…] […]