Последние события вокруг MUFACE и MUGEJU поднимают серьёзные вопросы: как будет развиваться система медицинского страхования в Испании? Через внутренние каналы страховой ко мне поступает информация о позиции компании и её ответе на сложившуюся ситуацию. Анализируя эти материалы, я хотела бы поделиться с вами своим взглядом на проблему и её возможные последствия.
Ситуация с тендерами 2025 года наглядно показывает, как тонка грань между социальной ответственностью и финансовой стабильностью страховых компаний.
Для начала, давайте вспомним как расшифровывает MUFACE и MUGEJU:
Что происходит?
Проблема не ограничивается только тендерами. Рассмотрим, что делает ситуацию настолько сложной. Ключевая проблема кроется в отказе ведущих страховщиков, таких как DKV, участвовать в новых тендерах. Первая попытка провести тендер для MUFACE завершилась полным провалом: никто из участников рынка не подал предложения. Причина — многомиллионные убытки, которые несут страховые компании из-за недостаточного финансирования предоставляемых услуг.
С MUGEJU ситуация чуть иная: некоторые страховщики (ASISA, SEGURCAIXA ADESLAS и NUEVA MUTUASANITARIA) подали свои предложения, но процесс был приостановлен из-за административных споров. В итоге оба договора оказались в состоянии continuidad forzosa — принудительного продления на условиях предыдущих лет.
Согласно последним данным, период continuidad forzosa для MUFACE продлится три месяца, начиная с 1 января 2025 года. Это временное продление было утверждено правительством для обеспечения медицинского обслуживания бенефициаров, пока не будет заключён новый договор.
В течение этого периода правительство выделит максимум 343 миллиона евро для покрытия расходов, связанных с продлением обслуживания. Ожидается, что новый тендер будет завершён, и договор вступит в силу к концу этого трёхмесячного срока. Однако точные сроки могут измениться в зависимости от хода переговоров и участия страховых компаний.
Для MUGEJU ситуация аналогична: текущий договор продлён на время, необходимое для заключения нового соглашения. Хотя точные сроки не указаны, можно предположить, что период принудительного продления будет сопоставим с MUFACE, то есть около трёх месяцев.
Таким образом, бенефициары MUFACE и MUGEJU могут рассчитывать на продолжение обслуживания на прежних условиях в течение первых месяцев 2025 года, пока не будут заключены новые договоры.
В чём сложность?
Финансовая сторона:
По заявлениям DKV, за последние годы убытки превысили 70 миллионов евро. Ожидать, что компании согласятся на продолжение таких потерь, не приходится.
Социальная ответственность:
Отказ страховщиков ставит под угрозу доступ к частным медицинским услугам для миллионов госслужащих, создавая огромную нагрузку на государственную систему здравоохранения.
Политические и правовые барьеры:
Изменение условий тендеров требует времени и политической воли, что усложняет поиск оперативного решения. Дополнительно ситуацию усложняет риторика актуального правительства, которое не раз заявляло о необходимости укрепления государственной системы здравоохранения и ограничения влияния частного сектора. Некоторые представители власти прямо высказывались о том, что частная медицина не должна конкурировать с общественной системой, и ставили под сомнение целесообразность существования публично-частного партнёрства в здравоохранении.
Эти заявления усиливают напряжённость между государством и страховыми компаниями, снижая их мотивацию участвовать в тендерах. Для таких игроков, как DKV, очевидно, что без политической поддержки и адекватного финансирования продолжение сотрудничества становится экономически невозможным. В то же время, полностью отказаться от частной медицины сложно: она остаётся важным выбором для миллионов граждан, которые ценят её за скорость и качество обслуживания.
В таких условиях многие страховщики вынуждены принимать нелёгкие решения.
Почему страховые компании не подпишутся на новые убытки?
DKV и другие игроки рынка чётко обозначают свои позиции. Принятие убытков ради продолжения договоров не только неустойчиво, но и подрывает возможности компании предоставлять качественные услуги. Если государство не предложит более выгодные условия (например, увеличение финансирования), страховые компании продолжат отказываться от участия.
Если новые договорённости не будут достигнуты и новый Concierto не будет подписан, ситуация может развиваться следующим образом:
1. Продление периода continuidad forzosa
Если тендеры не будут завершены или останутся без участия страховых компаний, MUFACE или MUGEJU могут продлить период принудительного обслуживания. Это временное решение, которое позволяет клиентам продолжать пользоваться медицинскими услугами, но на условиях старого договора.
Однако этот подход ограничен во времени, так как требует финансовой устойчивости и готовности страховых компаний продолжать работу на прежних условиях.
2. Переход клиентов MUTUAs в систему общественного здравоохранения
Если ситуация затянется, бенефициары могут столкнуться с необходимостью полного перехода на услуги общественного здравоохранения. Однако это грозит дополнительной нагрузкой на систему, которая уже испытывает серьёзные трудности и едва справляется с текущими вызовами. Как следствие, качество и доступность услуг могут пострадать из-за увеличения очередей и нехватки ресурсов.
3. Изменение условий тендера
Правительство может пересмотреть условия тендера, предлагая страховым компаниям более выгодные условия или увеличивая финансирование. Это может привлечь новые компании или побудить текущих участников вернуться к переговорам.
Однако это потребует политической воли и дополнительного финансирования со стороны государства.
В случае пересмотра условий тендеров страховые компании могут потребовать увеличения стоимости услуг. Это скажется на бенефициарах MUFACE и MUGEJU, которые в случае продолжения обслуживания столкнутся с ростом премий за полисы, а также на клиентах частного сектора, если подобные меры затронут и другие сегменты страхования.
4. Возможный отказ от модели публично-частного партнёрства
При систематических провалов тендеров, возможно обсуждение полной отмены этой модели. Это был бы серьёзный шаг, но он мог бы привести к отказу от сотрудничества с частным сектором и переходу на государственное финансирование медицинских услуг для бенефициаров.
Сложность ситуации заключается в том, что интересы всех сторон — государства, страховых компаний и клиентов — значительно различаются. Для DKV и других страховщиков участие в системе MUFACE становится экономически невыгодным из-за недостаточного финансирования, что затрудняет предоставление качественных услуг без убытков.
Если ситуация будет развиваться без изменений, велика вероятность, что всё большее количество страховых компаний будут отказываться от участия, оставляя государственную систему без партнёров, что усугубит проблему.
Ситуация вокруг MUFACE и MUGEJU — это не просто конфликт интересов. Это вызов всей системе публично-частного партнёрства в сфере здравоохранения. Сегодня как никогда важно найти баланс, который позволит государству, страховщикам и клиентам выйти из кризиса с минимальными потерями. Решение проблемы требует открытого диалога, где каждая сторона будет услышана.