Как правильно выбрать медицинскую страховку
Многие из нас хоть раз в жизни оказывались перед выбором медицинской страховки, либо по бюрократической необходимости – необходимое условие для получения ВНЖ или тем, кто едет на учёбу, либо реалии испанских будней подталкивают к принятию такого решения. Кто-то из нас по незнанию и из-за отсутствия информации попадал на деньги по причине того, что выбор пал на неправильную компанию или страховой продукт в котором отсутствует необходимое покрытие. А кто-то переплачивает за покрытия которые совсем не использует. Чтобы избежать таких крайне неприятных инцидентов, очень важно понимать и выбрать ту медицинскую страховку, которая лучше всего подстроиться под ваши потребности. Необходимо помнить, что существующие на момент заключения контракта системные заболевания всегда идут в исключения. Это прописано в законе о страховании.
Итак, какие же типы частных медицинских страховок существуют?
С доплатой (Con Copago)
Если вы выберете эту опцию, вам придется участвовать в оплате услуг, которые вы используете . Например, если вы идете на консультацию специалиста, вам придется заплатить небольшую сумму, предусмотренную компанией, в дополнение к вашей ежемесячной квитанции о медицинском страховании. Обычно в этом случае поход к врачу стоит порядка 10 – 20 евро, а любая операция порядка 100 евро. Зато такая страховка ежемесячно стоит раза в два дешевле, чем вариант страховки без доплаты. Однако стоит иметь ввиду, что для резиденции типа NO LUCRATIVA такая страховка не подходит.
Без доплаты (Sin Copago)
Самая полная страховка – вы просто платите за страховку, и посещаете специалистов и операции без какой-либо доплаты
Без или с госпитализацией
Тут понятно – в одном случае операции и госпитализация не оплачивается, в последнем – оплачивается
С возмещением расходов (Reembolso)
По обычному медицинскому полису можно обратиться к акредитированным данной страховой специалистам и медицинским центрам. Однако некоторые страховые предоставляют услугу «Свободный выбор специалиста». Оплачиваете счет, обращаясь к внешним специалистам, а потом страховая компенсирует вам от 80% ваших расходов – это и есть Reembolso.
С чего складывается цена медицинской страховки?
При калькуляции полиса учитываются следующие факторы:
- Возраст
- Место проживания
- Объем покрытия
- Наличие/отсутствие copagos. Copago – доплата за оказанную услугу по страховке
Что входит в покрытие?
Можно выбрать страховку которая позволяет выбрать, что именно нас интересует:
- Первичная неотложная помощь
- Специалисты и методы диагностики
- Госпитализация
Такой продукт интересен тем, что даёт возможность скомпоновать полис согласно конкретному запросу. Например, чтоб попасть к специалисту, или на перевязку нам не нужна авторизация компании, а значит, даже при наличии тяжёлых заболеваний хоть минимальный медицинский уход есть.
Для резиденции требования к медицинской страховке просты:
- Первичная неотложная помощь,
- Специалисты,
- Госпитализация
- Без доплат (SIN copagos).
Можно искать экономный вариант, но при этом понимать, что низкая цена говорит о наличии определённых лимитов, скрытых или явных. Например, условное отсутствие copago – вдруг вы узнаете, что когда в тот-же месяц вернулись к врачу, что б узнать результаты анализов, за этот визит придётся доплачивать, или что госпитализация лимитирована 3 днями, или не включены в покрытие определённые виды диагностики или лечения, не включены транспланты. Но если вы все-таки ищете эконом-вариант, то Seleccion DKV может стать вашим выбором. Пройдя по ссылке можно прочитать по-подробнее об этом пакете. При годовой оплате убираются copagos, что прописано в договоре и этот страховой пакет полностью подходит для подачи документов.
Когда Cudro médico недостаточно.
Когда мы выбираем медицинскую страховку – это означает, что по данному полису можно обратиться к акредитированным данной страховой специалистам и медицинским центрам по так называемому Cuadro médico. Если по каким-либо причинам, этого недостаточно, то советую обратить внимание на страховой продукт с опцией Reembolso (компенсация расходов за медицинские услуги).
В чем смысл этого вида страхования, кому он подходит , и как же этот продукт работает.
Данный вид страхования является максимальным по покрытию в своём семействе. С одной стороны, он позволяет пользователям получить полный доступ к врачам, частным медицинским центрам и большим госпиталям предложенным самой страховой компанией – в этом нет отличия от любой другой страховки sin copago/без доплат. Отличие от более низких по покрытию продуктах в том, что полис с Reembolso даёт возможность самостоятельно выбрать специалиста на своё усмотрение, не прибегая к списку рекомендованных врачей от компании. Частично возмещает расходы на фармацию.
Для кого же предусмотрена данная страховка?
- Это частный полис для тех у кого есть проверенный специалист или медицинский центр, который не сотрудничает со страховыми компаниями и к которому, ну уж очень хочется попасть.
- И/или у вас маленькие дети. Порой лучшее новейшее оборудование и специалистов можно найти только в государственных госпиталях.
- Этот вариант с Reembolso актуален для русскоязычных граждан, которые хотели бы получить консультации у русскоязычных лицензированных специалистов, которые зачастую не акредитированы страховыми компаниями.
- Эта страховка особенно интересна тем кто много путешествует и часто находится вне Испании. В отличии от страховок более низкого ранга или туристической страховки, которые работают исключительно при неотложных случаях, полис с Reembolso позволяет воспользоваться любыми медицинскими услугами за границей, не доводя ситуацию до экстрима .
*Важный момент : у данного продукта за пределами Испании есть временной лимит – не более 90 дней.
Как же работает эта чудо-страховка?
В случае, если вы обращаетесь к специалистам из предложенного компанией списка, вы ничего дополнительно не оплачиваете, компания покрывает 100% всех расходов. Если вы прибегаете к услугам внешнего специалиста, то после оплаты его услуг, страховая компания вам возмещает порядка 80%-90% стоимости за услугу, в зависимости от выбранного страхового пакета.
Ну, а если и этого недостаточно, то есть DKV Top Health®— уникальная программа страхования, открывающая доступ к лучшим врачам и клиникам частной медицины по всему миру, предоставляя все необходимое для заботы о своем здоровье. Это страховой полис с возмещением расходов, поэтому, если вы выберете врача или клинику, не входящих в медицинскую сеть DKV, то возмещается 100 % расходов в самый короткий срок: меньше чем за 7 дней. 100 % покрытие стоимости услуг, не входящих в сеть DKV, без ограничений по объему расходов, кроме 80 % в стоматологии. В отличие от медицинского страхования других компаний, ваш страховой полис включает стоматологические услуги.
Возмещение расходов по всем счетам:
- Расходы на лекарственные средства
- Товары оптики и ортопедических магазинов
- Вспомогательные медицинские средства, такие как кресла-коляски, СИ П А П и др.
- Вакцинация: ротавирус, внеплановые прививки от ВПЧ, менингит В-Bexsero
- Сохранение стволовых клеток из пуповины.